Koniec roku to dobry moment na podsumowanie wyników instytucji finansowych, zarządzających rachunkami PPK. Wszystkie fundusze zdefiniowanej daty odrobiły straty po spadkach, spowodowanych pandemią. 

W programie uczestniczy aktualnie 19 instytucji finansowych, które spełniły rygorystyczne kryteria, by móc prowadzić rachunki uczestników PPK. Gromadzone na rachunkach środki są lokowane w fundusze inwestycyjne, które różnicują poziom ryzyka w zależności od wieku uczestnika – czyli fundusze zdefiniowanej daty. W miarę zbliżania się uczestnika do 60. roku życia, fundusze mają obowiązek dostosowania polityki inwestycyjnej w taki sposób, aby zapewniała właściwe bezpieczeństwo powierzonych środków.

Średnia wysokość wynagrodzenia za zarządzanie waha się od 0,24% dla funduszy 2020 do wysokości 0,41% dla 2060. Średni koszt wynagrodzenia za zarządzanie funduszami PPK wyniósł 0,35%. Koszt ten jest ograniczony ustawą do 0,5%, co oznacza, że instytucje finansowe pobierają mniejszą niż dopuszczalna kwotę wynagrodzenia za zarządzanie. 

Wszystkie fundusze zdefiniowanej daty kończą rok na plusie. Mimo strat po spadkach, spowodowanych pandemią, wyniki inwestycyjne są bardzo dobre – od 7,54% dla funduszy 2025 do 12,47% dla funduszy 2060. Rekordowy pod tym względem okazał się listopad, gdy fundusze 2050 i 2060, inwestujące przede wszystkim w instrumenty o charakterze udziałowym, osiągnęły ponad 10% stopę zwrotu. Suma wpłat do PPK to 2,49 miliarda złotych, natomiast wartość aktywów zgromadzonych w PPK to 2,72 miliarda - od początku istnienia fundusze PPK zarobiły łącznie ponad 230 milionów złotych. 

Co oznacza to dla uczestnika PPK? Jeśli przyjmiemy, że przynależy on do funduszu zdefiniowanej daty 2025 (czyli w 2025 roku osiągnie 60. rok życia) i zarabia średnią krajową w wysokości 5300,00 zł brutto, po roku oszczędzania i wpłaceniu 1378,00 zł, zgromadził na rachunku PPK 3061,00 zł. Stopa zwrotu to aż 122%! I to wszystko przy założeniu, że zarówno pracownik jak i pracodawca zasilają konto wpłatami podstawowymi, tj. odpowiednio 2% i 1,5 %.  Średnio do każdej wpłacanej złotówki pracownik otrzymuje drugą w formie dopłat od państwa i pracodawcy. 

Jak widać, mimo bardzo trudnego roku, fundusze zdefiniowanej daty dobrze sobie radzą, pomnażając oszczędności Polaków. Instytucje finansowe wspierają również wdrożenia PPK w firmach oraz pomagają w dostosowaniu systemu kadrowo-płacowego do programu. Jeśli wybór instytucji dopiero przed Wami, wszystkie podmioty zarządzające PPK oraz ich oferty znajdziecie tutaj. 

(mds)