Oszczędzanie w PPK jest nie tylko proste, ale przede wszystkim bardzo opłacalne i to niezależnie od tego, czy rozpoczynamy gromadzenie oszczędności w wieku 20 czy 55 lat.  

Przede wszystkim dlatego, że co miesiąc do prywatnych oszczędności pracownika, prawie drugie tyle, ile sfinansował pracownik, dokłada mu jego pracodawca. Zasadniczo pracownik co miesiąc wpłaca do PPK 2% swojego wynagrodzenia, a jego pracodawca dokłada mu 1,5% (zarówno pracownik, jak i pracodawca mogą zdecydować o finansowaniu wpłaty dodatkowej - zwiększając swoje wpłaty nawet do 4% wynagrodzenia). Państwo - po spełnieniu określonych warunków - dokłada jednorazową wpłatę powitalną w wysokości 250 zł i co roku dopłatę roczną w wysokości 240 zł. Do tego, ze względu na kapitałowy charakter programu, który pozwala na pomnażanie dokonanych wpłat, dochodzą ewentualne zyski. Przykładowo, na rachunku uczestnika PPK, zarabiającego 5 300 zł i oszczędzającego w PPK od grudnia 2019 roku - w zależności od grupy funduszy zdefiniowanej daty (FZD) - znajduje się teraz średnio od 5 556 zł do 6 522 zł więcej niż on sam wpłacił do PPK, co oznacza dla uczestnika PPK od 116% do 137% zysku. W omawianym przypadku, już po roku oszczędzania w PPK, uczestnik zgromadzi 2716 zł (wynik nie uwzględnia potencjalnych zysków kapitałowych), z czego 1272 zł to wpłaty uczestnika PPK, 954 zł to wpłaty pracodawcy, a 490 zł to środki pochodzące z dopłat państwa. 

Kolejnym atutem programu jest prywatność gromadzonych środków, z których − mimo ich docelowego przeznaczenia na wypłatę po 60. roku życia – uczestnik PPK może skorzystać w każdej  chwili przed osiągnięciem tego wieku, dokonując tzw. zwrotu (bez konieczności podawania przyczyny) lub wypłaty w tzw. szczególnych sytuacjach życiowych (tj. w przypadku poważnego zachorowania uczestnika, jego małżonka lub dziecka lub na pokrycie wkładu własnego przy kredycie hipotecznym – w tym ostatnim przypadku, jeśli nie ma jeszcze 45 lat).  

Oczywiście rolą oszczędności gromadzonych w PPK nie jest zastąpienie świadczenia emerytalnego, ale środki zgromadzone w tym programie mogą stanowić dla jego uczestników dodatkowy zastrzyk gotówki na okres po zakończeniu aktywności zawodowej - do wykorzystania w przypadku np. jakiegoś losowego zdarzenia lub na realizację długo odkładanego marzenia.  

Autor: Łukasz Skoczeń