Zastanawiałeś się kiedyś, czy Twoje oszczędności mogą samodzielnie pracować i zarabiać? To nie magia, a niezwykła siła procentu składanego. Wspólnie odkryjemy, dlaczego tak jest i jak możesz wykorzystać ten mechanizm dla siebie, zwłaszcza jeśli oszczędzasz w Pracowniczych Planach Kapitałowych.

Zacznijmy od podstaw

Na początek wyobraźmy sobie prostą sytuację. Wpłacasz do banku 1000 złotych na konto, które daje 5% zysku w skali roku. Po dwunastu miesiącach bank dopisuje Ci 50 złotych odsetek. Masz więc 1050 złotych. To tak zwany procent prosty, gdzie zysk naliczany jest zawsze od tej samej, początkowej kwoty. Ale prawdziwa przygoda zaczyna się, gdy na scenę wkracza procent składany.

Procent składany - czyli odsetki od odsetek

W przypadku procentu składanego odsetki doliczane są nie tylko do Twojej pierwszej wpłaty, ale też do wszystkich odsetek, które już udało Ci się zarobić. Twoje pieniądze zaczynają rosnąć w sposób lawinowy, tworząc coś na kształt kuli śnieżnej. Wróćmy do naszego przykładu: po pierwszym roku masz 1050 złotych. W drugim roku bank naliczy Ci 5% już od tej nowej, wyższej kwoty, a więc zarobisz 52,50 zł. Twoje saldo urośnie do 1102,50 zł. W kolejnym roku zysk będzie liczony od jeszcze wyższej podstawy. Z każdym rokiem oszczędzania zarabiasz coraz więcej!

Ta różnica, z początku niewielka, z biegiem lat staje się ogromna, co doskonale widać na poniższym wykresie:

Grafika: www.raisin.pl

Dlaczego czas jest Twoim największym sprzymierzeńcem?

Spójrzmy na historię dwóch przyjaciółek, Anny i Katarzyny. Anna, będąc przezorną, już w wieku 25 lat zainwestowała jednorazowo 5 000 złotych. Założyła, że jej inwestycja będzie przynosić średnio 7% rocznie i po prostu o niej zapomniała. Jej koleżanka, Katarzyna, zwlekała z decyzją. Zainwestowała dokładnie tę samą kwotę, przy takim samym oprocentowaniu, ale zrobiła to dziesięć lat później, w wieku 35 lat. Gdy porównały zgromadzone środki w wieku 65 lat, różnica w ich oszczędnościach była kolosalna. Anna zgromadziła blisko 75 000 złotych, podczas gdy na koncie Katarzyny było zaledwie 38 000 złotych. Ta dekada zwłoki kosztowała Katarzynę utratę prawie połowy potencjalnego zysku, bo pieniądze Anny miały po prostu więcej czasu na pracę i generowanie zysków.

Jak procent składany napędza Twoje oszczędności w PPK?

I tu dochodzimy do sedna, czyli możliwości Pracowniczych Planów Kapitałowych. To właśnie w PPK mechanizm procentu składanego ma idealne warunki do działania, a jego siła jest dodatkowo wzmacniana.

Dzieje się tak, ponieważ Twój kapitał jest regularnie zasilany z trzech różnych źródeł. Po pierwsze, co miesiąc część Twojego wynagrodzenia buduje podstawę oszczędności. Po drugie, do każdej Twojej złotówki swoją część dokłada pracodawca, co jest jak natychmiastowy, gwarantowany zysk. Po trzecie, raz w roku na Twój rachunek trafiają dopłaty od Państwa.

Całość tych środków jest inwestowana, a wypracowane zyski powiększają Twój kapitał. W kolejnym okresie to już ta nowa, większa suma pracuje na dalsze zyski. To potęga procentu składanego w najczystszej postaci, turbodoładowana przez dodatkowe wpłaty!

Zacznij jak najwcześniej i policz swój zysk!

Pamiętaj więc, że procent składany to najpotężniejsze narzędzie w budowaniu kapitału, a PPK to jedno z najprostszych rozwiązań, by z niego skorzystać. Poniższy przykład naszego kalkulatora doskonale pokazuje, jak ogromną różnicę w oszczędnościach może zrobić 10 lat regularnych wpłat.

Ciekawi Cię, jak w praktyce może wyglądać Twoja finansowa „kula śnieżna”? Zachęcamy do samodzielnego sprawdzenia prognozowanych oszczędności w oficjalnym Kalkulatorze PPK. Wpisując kilka prostych danych, zobaczysz, jak na przestrzeni lat mogą urosnąć Twoje wpłaty powiększone o środki od pracodawcy, państwa i wypracowane zyski. Nie rezygnuj z tej szansy i oszczędzaj długoterminowo. Pozwól, by czas, regularne wpłaty i potęga procentu składanego pracowały na Twoją korzyść.

Autor: Martyna Nowak