Zaczął się rok szkolny, a po wakacjach zostały nam tylko dziesiątki zdjęć w telefonie i miłe wspomnienia. Przezorni już teraz zaczynają planować, gdzie spędzą urlop za rok. Tylko jak odłożyć odpowiednią kwotę?

Jedną z możliwości korzystnego oszczędzania są Pracownicze Plany Kapitałowe. Program powstał z myślą o odkładaniu na czas po zakończeniu aktywności zawodowej, ale myli się ten, kto sądzi, że jest to program emerytalny. PPK to przede wszystkim program oszczędnościowy.

Kiedy można skorzystać z pieniędzy w PPK?

W Pracowniczych Planach Kapitałowych wyróżnia się cztery możliwości wypłaty zgromadzonych pieniędzy:

• po 60. roku życia – to opcja najbardziej premiowana, która pozwala na wypłatę wszystkich środków, a jeśli wypłatę co najmniej 75% zgromadzonej kwoty rozłożysz na 10 lat, nie zapłacisz nawet podatku od zysków kapitałowych;
• na wkład własny przy kredycie hipotecznym – można wypłacić 100% zgromadzonych funduszy, ale należy je „oddać sobie” w ciągu 15 lat. Warunki spłaty reguluje umowa z instytucją finansową. Ta opcja jest dostępna do 45. roku życia;
• w przypadku choroby własnej lub bliskich – jednorazowo na jednostkę chorobową można wypłacić bez żadnych konsekwencji 25% zgromadzonej kwoty. Szeroki katalog chorób wskazuje ustawa;
• w każdej chwili (tzw. zwrot) – przed 60. rokiem życia bez podawania przyczyny można wypłacić środki w każdym momencie, składając odpowiednią dyspozycję instytucji finansowej, w której ma się rachunek PPK. Otrzymamy około 100% wpłat własnych plus 70% wpłat pracodawcy, a 30% wpłat pracodawcy zasili nasz zapis emerytalny w ZUS. 

Z PPK można wypłacić na wakacje?

Jak widać, dokonując zwrotu, możesz korzystać ze zgromadzonych pieniędzy w każdej chwili, na dowolny cel. Także na wakacje! Co więcej, nie oszczędzasz sam – do Twoich oszczędności dorzuca się pracodawca. Jeśli nie jesteś uczestnikiem PPK, tych dodatkowych pieniędzy po prostu nie dostaniesz. Warto rezygnować z takiej podwyżki? 

Ile wynoszą składki? Podstawowa wpłata pracownika na prywatny rachunek PPK to 2% wynagrodzenia. Do tego pracodawca dorzuca co najmniej 1,5%. Co miesiąc możesz zatem odłożyć 3,5% swojej pensji. Pieniądze te będą inwestowane w zależności od Twojego wieku, co może dodatkowo pomnożyć Twoje oszczędności. Potrzebujesz więcej? Możesz zwiększyć swoją wpłatę aż do 4% wynagrodzenia!

A jeśli chcesz skorzystać z pieniędzy i dokonać zwrotu, pamiętaj – nie musisz składać rezygnacji z PPK, by wypłacić pieniądze. Kolejne kwoty będą nadal odkładały się na Twoim rachunku i nadal będą wpływały wpłaty pracodawcy. 

Warto oszczędzać dłużej

Osoby oszczędzające do 60. roku życia mają jeszcze jeden przywilej – ich rachunek PPK zasila po 3 miesiącach wpłata powitalna (250 zł) oraz co roku dopłata roczna (240 zł) od państwa. Tych pieniędzy nie otrzymasz, jeśli dokonasz zwrotu. Zastanów się zatem, czy zamiast na wakacje nie warto odkładać na czas, kiedy dodatkowe fundusze na pewno Ci się przydadzą. Prognozy są niezbyt optymistyczne – Twoje świadczenie emerytalne może wynieść jedynie 1/4 ostatniego wynagrodzenia. Nawet jeśli teraz nie zaprzątasz sobie głowy emeryturą, warto już dziś pomyśleć o zabezpieczeniu na przyszłość.

(Marta Damm-Świerkocka)