Spokojna i dostatnia emerytura to cel, o którym marzy wielu z nas, ale czy nasze oczekiwania są realistyczne? Z badań dr hab. Katarzyny Sekścińskiej, przeprowadzonych na zlecenie Izby Gospodarczej Towarzystw Emerytalnych (IGTE), wynika, że 30- i 40-latkowie mocno przeceniają swoje przyszłe świadczenia emerytalne. Wnioski są zaskakujące – średnio niemal trzykrotnie zawyżają oczekiwaną stopę zastąpienia, czyli stosunek wysokości emerytury do ostatniego wynagrodzenia. Z badań wynika również, że co trzeci ankietowany wierzy, że jego emerytura będzie równa lub nawet wyższa niż ostatnia pensja. Niestety, rzeczywistość maluje znacznie mniej optymistyczny obraz.

Emerytalne realia: stopa zastąpienia pod lupą

Jak wygląda rzeczywistość w liczbach? Aktualnie stopa zastąpienia, czyli stosunek świadczenia emerytalnego do średniego wynagrodzenia przed przejściem na emeryturę, wynosi około 54%. Oznacza to, że osoby przechodzące na emeryturę mogą spodziewać się świadczenia na poziomie połowy swojej ostatniej pensji. Prognozy dla osób dopiero wchodzących na rynek pracy są jeszcze mniej optymistyczne – według ekspertów stopa zastąpienia może spaść do poziomu 25-30%.

Dlaczego te liczby są tak istotne? Stopa zastąpienia to kluczowy wskaźnik, który pozwala zrozumieć, jaką część naszych dotychczasowych zarobków zastąpi emerytura. Wyobraźmy sobie, że średnie wynagrodzenie przed emeryturą wynosiło 4000 zł – przy obecnej średniej stopie zastąpienia możemy liczyć na około 2000 zł miesięcznie. Dla osób, które dopiero rozpoczynają swoją karierę zawodową, te wartości mogą być jeszcze niższe – na przykład 30% z kwoty 4000 zł to jedynie 1200 zł. Dlatego zrozumienie i planowanie swojej przyszłości finansowej jest dziś ważniejsze niż kiedykolwiek wcześniej.

40-latkowie stawiają na aktywność zawodową po emeryturze

Badania pokazują, że 80% obecnych czterdziestolatków zakłada, że na emeryturze będzie nadal pracować lub dorabiać. Dlaczego? Najczęściej kierują nimi względy finansowe – poprawa bieżącego standardu życia (57%), zwiększenie świadczenia emerytalnego (29%), czy wsparcie bliskich (17%). Jednak pieniądze to nie wszystko. Wielu czterdziestolatków chce w ten sposób pozostać aktywnymi, pielęgnować relacje z ludźmi i realizować pasje, aby wypełnić swoje życie sensem.

Niedobór rzetelnej wiedzy finansowej

Dlaczego tak mało z nas oszczędza na emeryturę? Według badań głównym powodem jest brak wystarczającej wiedzy o dostępnych instrumentach emerytalnych. Ponad połowa czterdziestolatków nie szuka aktywnie informacji na ten temat, polegając na przypadkowych źródłach, takich jak media czy rozmowy z bliskimi. Zaledwie 7% podejmuje świadome i systematyczne działania w celu poszerzenia swojej wiedzy w tej dziedzinie.

Rozdźwięk między postrzeganiem swojej wiedzy a faktycznymi kompetencjami jest ogromny: aż 77% czterdziestolatków uważa, że posiada podstawową wiedzę na temat systemu emerytalnego i narzędzi inwestycyjnych, takich jak PPK, IKE czy IKZE. Testy wiedzy pokazują jednak coś innego: tylko 37% z nich faktycznie dysponuje takimi informacjami. Dodatkowo aż połowa 30- i 40-latków nie zdobywa wiedzy na temat długoterminowego inwestowania w sposób celowy. Może to niestety prowadzić do podejmowania nieprzemyślanych decyzji finansowych, które w dłuższej perspektywie odbiją się na poziomie życia na emeryturze. 

Jakie kroki możesz podjąć, by lepiej przygotować się na emeryturę?

• Zweryfikuj swoje przekonania: Zastanów się, czy twoje oczekiwania co do emerytury są realistyczne. Dowiedz się, ile możesz zyskać dzięki PPK – na naszej stronie znajdziesz kalkulator, który pomoże oszacować przyszłe korzyści.

• Edukacja: Śledź naszą stronę internetową, gdzie regularnie pojawiają się informacje o szkoleniach, dzięki którym będziesz na bieżąco z aktualnościami dotyczącymi emerytur.

• Planowanie: Pamiętaj, że warto myśleć o przyszłości już teraz. Rozważ założenie konta w ramach PPK i systematycznie odkładaj na swoją emeryturę, by w przyszłości cieszyć się finansową niezależnością.

Jeśli masz jakiekolwiek pytania lub wątpliwości, możesz skorzystać z infolinii PPK, która działa pod numerami 22 462 71 79 i 800 775 775 – to wyjątkowo łatwe i dostępne na wyciągnięcie ręki rozwiązanie. Eksperci są do Twojej dyspozycji, gotowi, by wyjaśnić wszelkie zagadnienia związane z programem PPK.

Autor: Agnieszka Rek

Zródło: 

„Badanie świadomości emerytalnej i postaw wobec systemu emerytalnego Polaków do 30. roku życia – edycja 2024".Na zlecenie Izby Gospodarczej Towarzystw Emerytalnych przeprowadziła dr hab. Katarzyna Sekścińska. LINK

„Badanie świadomości emerytalnej i postaw wobec systemu emerytalnego Polaków w wieku 41-50 lat – edycja 2024” na zlecenie Izby Gospodarczej Towarzystw Emerytalnych przeprowadziła dr hab. Katarzyna Sekścińska. LINK

„Badanie świadomości emerytalnej i postaw wobec systemu emerytalnego Polaków w wieku 41-50 lat – edycja 2024” na zlecenie Izby Gospodarczej Towarzystw Emerytalnych przeprowadziła dr hab. Katarzyna Sekścińska. LINK