Głównym celem oszczędzania na jesień życia jest przede wszystkim zgromadzenie jak największej ilości środków na swoją emeryturę. I to zadanie sprawdza się zarówno w przypadku systemu Pracowniczych Planów Kapitałowych (PPK), jak i Pracowniczych Programów Emerytalnych (PPE). Jednak pomiędzy tymi programami są pewne różnice, które szczegółowo opisuje w Dzienniku Gazecie Prawnej Joanna Gawęda, ekspert PFR Portal PPK.

Długoterminowe oszczędzanie wiąże się z koniecznością regularnego gromadzenia środków i wymaga od nas odrobiny silnej woli, żeby nie korzystać z tych pieniędzy z błahych powodów. Mimo to, jednocześnie chcielibyśmy móc wypłacić je w wybranym przez siebie czasie.

PPE a PPK – dostęp do środków

Środki gromadzone na rachunku PPE uczestnika są jego własnością, jednak może on uzyskać dostęp do tych środków dopiero po osiągnięciu określonego wieku. Wypłata może nastąpić, na wniosek, po ukończeniu przez uczestnika 60. roku życia lub po uzyskaniu przez niego wcześniejszych uprawnień emerytalnych. Po osiągnięciu 70. roku życia wpłata środków jest automatyczna, jeśli uczestnik nie jest już zatrudniony u pracodawcy prowadzącego program. To istotna różnica między PPE a PPK – wskazuje autorka publikacji.

Wcześniejszy zwrot oszczędności możliwy w PPK

Zasadniczo środki w PPK gromadzone są na okres po zakończeniu aktywności zawodowej, w celu wypłaty po ukończeniu 60 lat. Środki te można jednak wycofać z rachunku PPK wcześniej, dokonując tzw. zwrotu (zwrot wiąże się z negatywnymi konsekwencjami finansowymi). Środki z rachunku PPK można także wypłacić w tzw. szczególnych sytuacjach życiowych. Tak jest w przypadku poważnego zachorowania uczestnika PPK, jego współmałżonka lub dziecka – podkreśla Joanna Gawęda na łamach Dziennika Gazety Prawnej.

Całość artykułu można znaleźć tutaj.

(ad)