Strona główna / Aktualności / PPK – sprawdzam: Zmi ...

PPK – sprawdzam: Zmiana sposobu inwestowania w PPK

Aktualności

PPK – sprawdzam: Zmiana sposobu inwestowania w PPK

6 grudnia 2022

PPK – sprawdzam: Zmiana sposobu inwestowania w PPK

Instytucję finansową, zarządzającą rachunkami PPK, wybiera pracodawca w porozumieniu z pracownikami. Uczestnik PPK nie może zmienić instytucji finansowej, zarządzającej PPK u jego pracodawcy. Istnieją jednak rozwiązania pozwalające mu na decydowanie o tym, jak są inwestowane jego środki. 

Fundusze zdefiniowanej daty (FZD)

Ważną zasadą przyjętą w PPK jest kryterium szczególnego bezpieczeństwa dla inwestowanych pieniędzy. Sposób inwestowania środków jest uzależniony od wieku oszczędzających (tzw. fundusze zdefiniowanej daty - FZD). Zdefiniowana data funduszu to rok, w którym 60 lat osiągną osoby urodzone w roku stanowiącym środek przedziału roczników. Zdefiniowaną datę funduszu określa jego nazwa. Są to m.in. FZD 2025 (dla osób urodzonych od 1963 r. do 1967 r.) czy FZD 2065 (dla osób urodzonych od 2003 r. do 2007 r.).

Inwestowanie w ramach FZD

Portfel inwestycji każdego funduszu ma część udziałową (m.in. akcje, prawa poboru, tytuły uczestnictwa instytucji wspólnego inwestowania) i część dłużną (m.in. obligacje, bony skarbowe, listy zastawne, certyfikaty depozytowe lub inne zbywalne papiery wartościowe). Pierwsza część – nazwijmy ją skrótowo „akcje” – to inwestycje w instrumenty wyższego ryzyka, ale też mogące przynieść wyższe zyski. Druga – nazwijmy ją „obligacje” – wiążą się z mniejszym ryzykiem, ale też z mniejszym potencjałem stóp zwrotu. 

Proporcje podziału instrumentów w ramach części dłużnej i udziałowej zależą od polityki inwestycyjnej funduszu, która automatycznie zmienia się w czasie wraz z wiekiem uczestnika PPK. Program PPK został pomyślany tak, że im bliżej emerytury jesteśmy, tym więcej oszczędności będzie inwestowane w „obligacje” – czyli te bezpieczniejsze instrumenty dłużne. Młodsi uczestnicy PPK, którzy mają przed sobą długi horyzont inwestycji, będą oszczędzali w funduszach, które zawierają  w swoich portfelach głównie akcje. Jeśli uczestnik PPK nie zmieni funduszu, do którego został automatycznie przypisany (o tym piszemy dalej), będzie oszczędzał w sposób adekwatny do swojego wieku. Od tego, w którym funduszu zdefiniowanej daty jesteś, zależy tzw. ryzyko inwestycyjne.

 

Zmiana funduszu zdefiniowanej daty

Uczestnik PPK zostaje automatycznie przypisany do odpowiedniego FZD, w zależności od swojej daty urodzenia. Może on jednak zmienić fundusz, w którym oszczędza i wpłacać nowe środki do innego funduszu/funduszy - o wyższym lub niższym ryzyku inwestycyjnym. 

Uczestnik PPK może przenieść:

  • całość środków do wybranego funduszu i odkładać kolejne już w tym funduszu. Przykład: zmiana z FZD 2055 na FZD 2025 sprawi, że Twoje oszczędności będą lokowane przede wszystkim w obligacje, a więc w aktywa bezpieczniejsze, choć mniej zyskowne. Dodatkową dyspozycją możesz na stałe zmienić swój fundusz zdefiniowanej daty, w takim przypadku będą do niego trafiały również przyszłe wpłaty;
  • całość lub część środków do wybranego funduszu lub subfunduszu, ale oszczędzać ciągle w swoim funduszu zdefiniowanej daty (dyspozycja konwersji lub zamiany).

 

Składając do instytucji finansowej wniosek o konwersję lub zamianę, uczestnik PPK określa procentowy udział środków zgromadzonych w PPK, które chce ulokować w poszczególnych funduszach lub subfunduszach. Wpłata do jednego funduszu lub subfunduszu powinna stanowić kwotę odpowiadającą co najmniej 10% środków zgromadzonych w PPK.

Jeśli przeniesienie środków pomiędzy funduszami (konwersja, zamiana) odbędzie się nie częściej niż dwa razy w roku, takie dyspozycje będą bezpłatne. Chęć zmiany funduszu zdefiniowanej daty zgłasza się bezpośrednio do instytucji finansowej, która prowadzi rachunek PPK. W większości przypadków można to zrobić poprzez aplikację internetową.

Dowiedz się więcej

Pracownicze Plany Kapitałowe to program elastyczny, dostosowany do potrzeb uczestnika. Warto poznać jego możliwości, by świadomie zarządzać swoimi oszczędnościami. Zapraszamy na spotkanie na żywo z naszym ekspertem PPK, Aleksandrą Złocką-Siudy, w środę, 7 grudnia, o godz. 11:00, na oficjalnym profilu Pracowniczych Planów Kapitałowych na portalu Facebook. W cyklu „PPK - sprawdzam” nasz ekspert opowie o zasadach zmiany sposobu inwestowania w PPK. Zachęcamy także do uczestniczenia w bezpłatnych szkoleniach online dla pracowników.

Autor: Marta Damm-Świerkocka

Ostatnie wpisy
1

23 lipca 2024

Zadzwoń i skorzystaj z porady eksperta regionalnego (10:00-12:00)
2

22 lipca 2024

Dlaczego trudno nam oszczędzać w wakacje?
3

18 lipca 2024

Już 31 lipca "PPK krok po kroku" na Bielanach – bezpłatne konsultacje
4

9 lipca 2024

Niedokończony autozapis to wyzwanie dla rynku emerytalnego we Włoszech
5

5 lipca 2024

Zaloguj się i sprawdź swój rachunek PPK
Zobacz także
Zdjęcie artykułu PPK-na-telefon-0124

23 lipca 2024

Zadzwoń i skorzystaj z porady eksperta regionalnego (10:00-12:00)

Zdjęcie artykułu oszczedzanie_w_czasie_wakacji_0724

22 lipca 2024

Dlaczego trudno nam oszczędzać w wakacje?

Zdjęcie artykułu ppk-na-bielanach-szkolenie-0724

18 lipca 2024

Już 31 lipca "PPK krok po kroku" na Bielanach – bezpłatne konsultacje

W ramach realizacji usług przez PFR Portal PPK Sp z o. o. oraz dla celów statystycznych, serwis internetowy www.mojeppk.pl stosuje pliki cookies. Użytkownik może zmienić ustawienia przeglądarki, w celu zablokowania zapisywania plików cookies. Korzystanie z serwisu bez zmiany ustawień dotyczących cookies oznacza, że będą one zapisywane na urządzeniu końcowym użytkownika. Więcej informacji w Polityce Prywatności.