We wrześniu ruszyła nowa platforma edukacyjna „Start PPK”, dzięki której każdy z nas może poznać Pracownicze Plany Kapitałowe w krótkim, interaktywnym szkoleniu. Bezpłatnie, w jednym miejscu i z certyfikatem. Sprawdzam jak działa platforma i czy warto z niej skorzystać. 

Start PPK, czyli „gotowiec” dla pracodawcy 

Na początek dwa akapity z punktu widzenia pracodawców. Przygotowane narzędzie zdejmuje z głowy firmom dwie rzeczy jednocześnie¹: 

1. Obowiązek poinformowania pracowników o Pracowniczych Planach Kapitałowych (certyfikat ukończenia szkolenia = dokument potwierdzający dopełnienie obowiązku informacyjnego) 

2. Merytoryczne i obiektywne przedstawienie programu. 

Krótko mówiąc – gdybym dziś reprezentował dział HR i odpowiadał za proces wprowadzania pracowników, to po prostu dołączyłbym ten 15-minutowy program edukacyjny jako obowiązkowy element szkolenia wstępnego. 

Szkolenie „Start PPK” w praktyce

Szkolenie znajduje się na stronie start.mojeppk.pl i został zbudowany w postaci trzech krótkich animacji zakończonych quizami. Mają one za zadanie utrwalić wiedzę i przygotować do końcowego testu. Wykonałem szkolenie, więc pokażę Ci krok po kroku, czego można się z niego dowiedzieć, a na końcu podsumuję czy warto było poświęcić na niego ten kwadrans. 

Pierwszy moduł mówi o tym, czym jest program PPK i jak działa. Dowiaduję się z niego m.in. dlaczego w ogóle powinienem oszczędzać. Słucham o tym, jakie są uwarunkowania demograficzne w Polsce i dlaczego będę potrzebował dodatkowych środków na emeryturę. Podsumowane jest to dosadnym, ale słusznym stwierdzeniem, że:

„Dla dzisiejszego 20-latka emerytura może wynosić zaledwie 20% ostatniego wynagrodzenia”

Program ma więc służyć „budowaniu dodatkowych oszczędności” i realnie zwiększać moje bezpieczeństwo finansowe. Od razu przypomniał mi się mój wpis na temat tego, czy PPK może być twoją poduszką finansową? 

Następnie słucham w założeniach o tym, czym są Pracownicze Plany Kapitałowe. Podkreślane jest, że mówimy o dobrowolnej formie długoterminowego oszczędzania, a zgromadzone w ramach programu środki są moją prywatną własnością. Co za tym idzie, pomimo idei odkładania na emeryturę, mogę z tych pieniędzy w każdej chwili skorzystać. 

Animacja rozrysowuje również to, że środki na moim koncie pochodzić będą z wpłat pracownika, pracodawcy oraz Państwa. Pierwszy moduł odpowiada też na pytania: 

🟠 w jaki sposób zapisać się do programu? 
🟠 na czym polega cykliczny autozapis? 
🟠 kto może dołączyć do programu? 
🟠 jakie są zasady wpłat? 

Wszystko podane jest w przyjemnej dla oka i czytelnej formie:

Przykładowe kadry z animacji (start.mojeppk.pl) 

Po krótkim, trzyczęściowym quizie, przechodzę do modułu drugiego, który opowiada o tym, jak korzystać ze środków zgromadzonych w PPK. Dowiaduję się m.in. tego, że elastyczność systemu pozwala na wiele zmian, zarówno w obszarze samych wpłat (moich i pracodawcy), jak i wypłat pieniędzy. Wskazane są sytuacje, w których można dokonać wypłaty środków bez żadnych potrąceń. Przede wszystkim jednak ponownie podkreślana jest możliwość skorzystania z pieniędzy w dowolnym momencie, a zasady takiej wypłaty są bardzo czytelnie rozrysowane:

Objaśnienie zasady wypłaty środków (start.mojeppk.pl) 

Nie brakuje również informacji o tym, w jaki sposób mogę sprawdzić stan swoich oszczędności, zarówno w instytucji finansowej prowadzącej mój rachunek, gdzie mogę składać wszelkie dyspozycje, jak i w serwisie mojeppk.pl(2), w którym mogę podejrzeć wartość zgromadzonych środków w ramach całego programu. Z czasem, zmieniając pracodawcę lub instytucję obsługującą program dla danej firmy, mogę mieć otwartych kilka rachunków w ramach programu. M.in. tego dowiaduję się zresztą z trzeciej części szkolenia.

Ostatni z modułów, do którego znów przechodzę po rozwiązaniu krótkiego quizu, mówi o tym, w jaki sposób pracują nasze odłożone pieniądze. Czym są tzw. Fundusze Zdefiniowanej Daty i jak działają, pisałem na blogu w poniższym wpisie. Gorąco zachęcam do jego przeczytania: Fundusze Zdefiniowanej Daty w PPK – jak działają i czy naprawdę są bezpieczne? 

Animacje wyjaśniają to w skrótowy i bardzo przystępny sposób, podkreślając, że ten rodzaj automatu inwestycyjnego został przygotowany przede wszystkim po to, żeby zapewnić bezpieczeństwo lokowanych środków, które dostosowane jest do mojego wieku. Dowiaduję się także jak wypłacić środki po 60. roku życia oraz w jaki sposób dokonać tej wypłaty bez konieczności zapłaty podatku od zysków kapitałowych. 

Ostatnim, ale niezwykle ważnym komponentem szkolenia, są informacje dotyczące dziedziczenia środków zgromadzonych w ramach programu.

Test końcowy 

Po przejściu przez te trzy krótkie moduły czeka na mnie test końcowy, składający się z 10 pytań. Warunkiem otrzymania certyfikatu jest uzyskanie minimum 80% poprawnych odpowiedzi. Nauka najwidoczniej nie poszła w las, bo poszło mi całkiem nieźle😊

Na koniec pozostało mi już tylko podać swoje dane i pobrać wygenerowany certyfikat ukończenia szkolenia. Jak wspomniałem na początku – jest on potwierdzeniem nie tylko zdobytej wiedzy, ale również dopełnienia obowiązku informacyjnego ze strony pracodawcy o programie. 

Podsumowanie

Jeśli jesteś stałym czytelnikiem mojego bloga, to zakładam, że uczestniczysz już w programie. Jeśli jednak jakimś cudem nadal się do niego nie przekonałeś, to poświęć kwadrans na to krótkie szkolenie i przemyśl jeszcze raz kwestię dołączenia. Z mojej perspektywy zdecydowanie warto usystematyzować swoją wiedzę. Szczególnie, że wszystko zostało pokazane w sposób bardzo estetyczny i lekkostrawny merytorycznie. 

Niniejszy artykuł powstał przy współpracy PFR Portal PPK z autorem bloga TataInwestor.pl 

Autor: Tata Inwestor