Strona główna / Aktualności / Wycofanie środków z ...

Wycofanie środków z PPK to nie rezygnacja z tego programu

Aktualności

Wycofanie środków z PPK to nie rezygnacja z tego programu

28 sierpnia 2023

Wycofanie środków z PPK to nie rezygnacja z tego programu

Wielu uczestników PPK stawia znak równości między zwrotem (wycofaniem środków z PPK) i rezygnacją z dalszego oszczędzania – to błąd. Wycofanie środków nie powoduje utraty statusu uczestnika PPK i nie pozbawia prawa do nowych wpłat.

Ustawa o PPK przewiduje kilka sposobów skorzystania przez uczestnika tego programu ze środków zgromadzonych na jego rachunku PPK przed osiągnięciem 60. roku życia:

  • wypłata do 100% środków na pokrycie wkładu własnego w związku z zaciągnięciem kredytu hipotecznego - np. na budowę lub przebudowę budynku mieszkalnego czy na nabycie nieruchomości (wniosek w tej sprawie można złożyć do instytucji finansowej przed osiągnięciem 45. roku życia),
  • wypłata do 25% środków w przypadku poważnego zachorowania (z takiej możliwości można skorzystać zarówno przed, jak i 60. roku życia),
  • zwrot - wycofanie środków, bez obowiązku podania powodu.

 

Uczestnik PPK, który nie ukończył 60 lat, może dokonać zwrotu, kiedy uzna to za stosowne. Zwrot nie może być częściowy. Uczestnik PPK, który chce skorzystać z tej możliwości, musi wycofać wszystkie środki z danego rachunku PPK. Jeżeli ma więcej niż jeden rachunek, może wycofać środki z jednego lub kilku z nich i pozostawić środki na pozostałych. Dyspozycję zwrotu składa się instytucji finansowej prowadzącej rachunek PPK. Realizacja tej dyspozycji wiąże się z określonymi pomniejszeniami. Przed przekazaniem uczestnikowi PPK środków w ramach zwrotu, instytucja finansowa potrąca:

  • 30% środków pochodzących z wpłat sfinansowanych przez pracodawcę (informacja o tej kwocie zostaje zewidencjonowana na koncie ubezpieczonego – uczestnika PPK jako składka na ubezpieczenie emerytalne),
  • kwotę odpowiadającą środkom z wpłaty powitalnej i dopłat rocznych oraz
  • 19% podatek od zysków kapitałowych, wypracowanych przez środki zwracane uczestnikowi.

 

Skorzystanie przez uczestnika PPK ze zwrotu nie oznacza końca oszczędzania na rachunku PPK, z którego dokonano zwrotu. Na ten rachunek nadal będą wpływać wpłaty do PPK, finansowane przez uczestnika i jego pracodawcę. Jeżeli uczestnik PPK nie chce już gromadzić nowych wpłat, w każdej chwili może złożyć pracodawcy deklarację o rezygnacji z dokonywania wpłat do PPK, a później - jeżeli znowu zmieni decyzję - może złożyć pracodawcy wniosek o dokonywanie wpłat do PPK.

Ważne: Uczestnik PPK, który nie ma jeszcze 60 lat, może - jeżeli podejmie taką decyzję - wycofać środki ze swojego rachunku PPK, składając zlecenie zwrotu instytucji finansowej. Może także zrezygnować z nowych wpłat do PPK, składając pracodawcy deklarację o rezygnacji. Są to jednak odrębne czynności - wycofanie środków nie oznacza automatycznie braku nowych wpłat do PPK.

Autor: Łukasz Skoczeń

Ostatnie wpisy
1

8 października 2024

Infolinia PPK
2

8 października 2024

Zadzwoń i skorzystaj z porady eksperta PPK (10:00-12:00)
3

7 października 2024

Zaproszenie: 4. edycja Dnia Edukacji Finansowej
4

3 października 2024

„20 pytań o PPK” w 20 minut – nowy cykl szkoleń
5

2 października 2024

Zaproszenie: Pracownicze Plany Kapitałowe podczas Talent Days
Zobacz także
Zdjęcie artykułu zmiana_numeru_infolinii_1024

8 października 2024

Infolinia PPK

Zdjęcie artykułu PPK-na-telefon-0124

8 października 2024

Zadzwoń i skorzystaj z porady eksperta PPK (10:00-12:00)

Zdjęcie artykułu 20pytanoppk_1024

3 października 2024

„20 pytań o PPK” w 20 minut – nowy cykl szkoleń

W ramach realizacji usług przez PFR Portal PPK Sp z o. o. oraz dla celów statystycznych, serwis internetowy www.mojeppk.pl stosuje pliki cookies. Użytkownik może zmienić ustawienia przeglądarki, w celu zablokowania zapisywania plików cookies. Korzystanie z serwisu bez zmiany ustawień dotyczących cookies oznacza, że będą one zapisywane na urządzeniu końcowym użytkownika. Więcej informacji w Polityce Prywatności.