Strona główna / Aktualności / Wycofanie środków z ...

Wycofanie środków z PPK to nie rezygnacja z tego programu

Aktualności

Wycofanie środków z PPK to nie rezygnacja z tego programu

28 sierpnia 2023

Wycofanie środków z PPK to nie rezygnacja z tego programu

Wielu uczestników PPK stawia znak równości między zwrotem (wycofaniem środków z PPK) i rezygnacją z dalszego oszczędzania – to błąd. Wycofanie środków nie powoduje utraty statusu uczestnika PPK i nie pozbawia prawa do nowych wpłat.

Ustawa o PPK przewiduje kilka sposobów skorzystania przez uczestnika tego programu ze środków zgromadzonych na jego rachunku PPK przed osiągnięciem 60. roku życia:

  • wypłata do 100% środków na pokrycie wkładu własnego w związku z zaciągnięciem kredytu hipotecznego - np. na budowę lub przebudowę budynku mieszkalnego czy na nabycie nieruchomości (wniosek w tej sprawie można złożyć do instytucji finansowej przed osiągnięciem 45. roku życia),
  • wypłata do 25% środków w przypadku poważnego zachorowania (z takiej możliwości można skorzystać zarówno przed, jak i 60. roku życia),
  • zwrot - wycofanie środków, bez obowiązku podania powodu.

 

Uczestnik PPK, który nie ukończył 60 lat, może dokonać zwrotu, kiedy uzna to za stosowne. Zwrot nie może być częściowy. Uczestnik PPK, który chce skorzystać z tej możliwości, musi wycofać wszystkie środki z danego rachunku PPK. Jeżeli ma więcej niż jeden rachunek, może wycofać środki z jednego lub kilku z nich i pozostawić środki na pozostałych. Dyspozycję zwrotu składa się instytucji finansowej prowadzącej rachunek PPK. Realizacja tej dyspozycji wiąże się z określonymi pomniejszeniami. Przed przekazaniem uczestnikowi PPK środków w ramach zwrotu, instytucja finansowa potrąca:

  • 30% środków pochodzących z wpłat sfinansowanych przez pracodawcę (informacja o tej kwocie zostaje zewidencjonowana na koncie ubezpieczonego – uczestnika PPK jako składka na ubezpieczenie emerytalne),
  • kwotę odpowiadającą środkom z wpłaty powitalnej i dopłat rocznych oraz
  • 19% podatek od zysków kapitałowych, wypracowanych przez środki zwracane uczestnikowi.

 

Skorzystanie przez uczestnika PPK ze zwrotu nie oznacza końca oszczędzania na rachunku PPK, z którego dokonano zwrotu. Na ten rachunek nadal będą wpływać wpłaty do PPK, finansowane przez uczestnika i jego pracodawcę. Jeżeli uczestnik PPK nie chce już gromadzić nowych wpłat, w każdej chwili może złożyć pracodawcy deklarację o rezygnacji z dokonywania wpłat do PPK, a później - jeżeli znowu zmieni decyzję - może złożyć pracodawcy wniosek o dokonywanie wpłat do PPK.

Ważne: Uczestnik PPK, który nie ma jeszcze 60 lat, może - jeżeli podejmie taką decyzję - wycofać środki ze swojego rachunku PPK, składając zlecenie zwrotu instytucji finansowej. Może także zrezygnować z nowych wpłat do PPK, składając pracodawcy deklarację o rezygnacji. Są to jednak odrębne czynności - wycofanie środków nie oznacza automatycznie braku nowych wpłat do PPK.

Autor: Łukasz Skoczeń

Ostatnie wpisy
1

22 maja 2024

Zadzwoń i skorzystaj z porady eksperta regionalnego (10:00-12:00)
2

21 maja 2024

Znamy już ostateczny termin uruchomienia Platformy Emerytalnej w Wielkiej Brytanii
3

20 maja 2024

PPK na Bielanach! Szkolenia stacjonarne dla kadr i płac   
4

20 maja 2024

Dlaczego warto oszczędzać w PPK?
5

17 maja 2024

Biuletyn PPK: 19,6 mln złotych z tytułu wpłat powitalnych PPK
Zobacz także
Zdjęcie artykułu PPK-na-telefon-0124

22 maja 2024

Zadzwoń i skorzystaj z porady eksperta regionalnego (10:00-12:00)

Zdjęcie artykułu Dlaczego_warto_oszczedzac_w_PPK_0524

20 maja 2024

Dlaczego warto oszczędzać w PPK?

Zdjęcie artykułu ile-moze-zaoszczedzic-osoba-po-55-rz-0524

17 maja 2024

Ile może zaoszczędzić w PPK osoba po 55. roku życia?

INFORMACJA O PRZETWARZANIU DANYCH OSOBOWYCH

INFORMACJA O PRZETWARZANIU DANYCH OSOBOWYCH

W ramach realizacji usług przez PFR Portal PPK Sp z o. o. oraz dla celów statystycznych, serwis internetowy www.mojeppk.pl stosuje pliki cookies. Użytkownik może zmienić ustawienia przeglądarki, w celu zablokowania zapisywania plików cookies. Korzystanie z serwisu bez zmiany ustawień dotyczących cookies oznacza, że będą one zapisywane na urządzeniu końcowym użytkownika. Więcej informacji w Polityce Prywatności.