Przy zmianie pracy pracodawca w imieniu pracownika zawiera umowę o prowadzenie PPK z instytucją finansową, wybraną w danej firmie. Pracownik tym samym otrzymuje dane do nowego rachunku PPK. Nadal jednak na rachunkach z poprzednich miejsc pracy ma on zgromadzone pieniądze. 

Korzyści z łączenia kont PPK

Ustawa o PPK daje możliwość transferu środków na jeden rachunek, by zachować porządek w naszych finansach. Przy wielokrotnej zmianie pracy w trakcie kariery zawodowej, zapamiętanie wielu haseł i loginów może być dość problematyczne. Zmniejszenie ilości kont pozwala łatwiej zarządzać oszczędnościami. 

Zasady transferu środków

Pracownik, który posiada więcej niż jeden rachunek PPK, może w każdej chwili zdecydować o przeniesieniu swoich środków zgromadzonych na jednym rachunku PPK na inny rachunek PPK. Transfer środków możliwy jest jednak tylko między rachunkami PPK, co oznacza, że uczestnik PPK nie może przekazać ich np. na swój rachunek w PPE, IKE czy IKZE. By dokonać transferu środków między rachunkami PPK, pracownik powinien  skontaktować się ze swoim nowym pracodawcą lub instytucją finansową, w której posiada rachunek PPK. 

Ważne!
Transfer środków przez pracodawcę jest możliwy tylko przez pierwsze 7 dni od momentu zawarcia umowy o prowadzenie dla pracownika w nowym miejscu pracy. Należy wówczas złożyć pracodawcy oświadczenie o zawartych umowach o prowadzenie PPK. Wszystkich formalności dopełni wówczas pracodawca.

W przypadku kontaktu z instytucją finansową, wiele z nich oferuje opcję złożenia zlecenia transferu przez serwis online. Zasada jest prosta: kontaktujemy się z instytucją finansową, z której chcemy wytransferować swoje środki.

Korzyści z więcej niż jednego rachunku PPK

Uczestnik PPK może posiadać dowolną liczbę rachunków PPK, w zależności od przebiegu kariery zawodowej i zmian pracodawcy. Jeżeli pracownik chce zachować poprzedni rachunek PPK, ma do tego pełne prawo. Wystarczy, że złoży pracodawcy oświadczenie o braku zgody na złożenie wniosku o wypłatę transferową. Warto pamiętać, że oszczędności na poprzednich kontach PPK nie będą jednak zasilane nowymi wpłatami.

Trzymanie oszczędności na kilku kontach pozwala na dywersyfikację swoich przychodów, czyli zmniejszenia ryzyka przez inwestowanie w różnych produktach. Posiadanie rachunków PPK w różnych instytucjach finansowych pozwala na zróżnicowanie swoich zysków wynikających z procesu zarządzania i inwestowania danej instytucji finansowej, która oferuje program PPK.

Transfer środków czy kilka rachunków PPK? To od Ciebie zależy, który sposób gromadzenia oszczędności wybierzesz.

Autor: Jan Bebak