Strona główna / Aktualności / Ekspert PPK radzi: Z ...

Ekspert PPK radzi: Zasady zwrotu środków z PPK

Aktualności

Ekspert PPK radzi: Zasady zwrotu środków z PPK

12 stycznia 2021

Ekspert PPK radzi: Zasady zwrotu środków z PPK

Pracownicze Plany Kapitałowe to program długoterminowego oszczędzania, w którym wpłaty finansowane są przez osobę zatrudnioną, podmiot zatrudniający i państwo.

Taka konstrukcja programu oznacza, że pozostając w nim pracownik zawsze zyskuje, bo do jego oszczędności dokłada się pracodawca i państwo. Warto skorzystać z takiej możliwości, kapitał zgromadzony w PPK może stanowić niebagatelną wartość po zakończeniu aktywności zawodowej.

Pomimo docelowego przeznaczenia środków gromadzonych w PPK na wypłatę po 60. roku życia – uczestnik może w dowolnym momencie z nich skorzystać, dokonując zwrotu środków (bez konieczności podawania przyczyny) lub wypłaty w szczególnych sytuacjach życiowych (poważane zachorowanie i wkład własny przy kredycie hipotecznym).

Dyspozycję zwrotu środków z PPK, czyli wycofania wszystkich oszczędności na podstawie art. 105 ustawy o PPK pracownik może złożyć instytucji finansowej w każdym momencie. Zwrotu środków może jednak dokonać jedynie uczestnik PPK, który nie ukończył 60 r.ż. Wypłata środków po sześćdziesiątce będzie już standardową „wypłatą” – na zupełnie innych, korzystniejszych zasadach. 

 

Dokonanie zwrotu nie powoduje, że uczestnik przestaje oszczędzać. Chęć rezygnacji z dokonywania wpłat do PPK uczestnik zgłasza w pisemnej deklaracji składanej pracodawcy. Zatem w przypadku, gdy pracownik nie złoży takiej deklaracji, rachunek PPK, z którego dokonywany jest zwrot nadal będzie dla uczestnika prowadzony i wpłaty nadal będą przez pracodawcę przekazywane.

Wszelkie dyspozycje co do środków zebranych w PPK, uczestnik zgłasza wyłącznie instytucji finansowej prowadzącej jego rachunek - w tym wniosek o zwrot środków. Zwrotu środków instytucja finansowa dokonuje w terminach określonych w statucie funduszu inwestycyjnego, statucie funduszu emerytalnego lub regulaminie ubezpieczeniowego funduszu kapitałowego. Terminy na dokonanie zwrotu środków powinny być również określone w umowie o prowadzenie PPK.

Warto w tym miejscu przypomnieć, że przy zwrocie środków z PPK, uczestnik nie otrzyma całości środków z rachunku. Od oszczędności zostanie potrącony podatek od zysków kapitałowych, wszystkie środki pochodzące z dopłat od Państwa (te miały przecież premiować długoterminowe oszczędzanie)  i 30% środków z wpłat pracodawcy (ta kwota zostanie zapisana uczestnikowi na jego indywidualnym koncie w ZUS jako składka emerytalna). Pod poniższym linkiem znajduje się kalkulator korzyści pracownika, sprawdzający ile można zaoszczędzić w PPK już po pierwszym roku odkładania środków.

PPK zostały stworzone by gromadzić dodatkowe oszczędności na cele emerytalne, stąd specjalne zasady dysponowania nimi.

(ama)

 

Ostatnie wpisy
1

10 sierpnia 2022

Warsztaty tematyczne z PPK we współpracy z TFI Allianz – cykl dla kadr i płac
2

10 sierpnia 2022

Wartość aktywów w PPK wzrosła o ponad pół miliarda – sierpniowy biuletyn PPK
3

9 sierpnia 2022

Warsztaty tematyczne z PPK we współpracy z TFI PZU – cykl dla kadr i płac
4

8 sierpnia 2022

Nie jesteś w PPK? Patrz na te zyski i płacz! – Spider’s Web o programie
5

4 sierpnia 2022

Zawieszenie udziału instytucji finansowej w Ewidencji PPK nie wpływa na wpłaty do tego programu
Zobacz także
Zdjęcie artykułu zawieszenie-udzialu-if-w-ewidencji-ppk

4 sierpnia 2022

Zawieszenie udziału instytucji finansowej w Ewidencji PPK nie wpływa na wpłaty do tego programu

Zdjęcie artykułu ponowny-autozapis-ppk

18 lipca 2022

Tzw. ponowny autozapis dotyczy między innymi osób zatrudnionych niebędących uczestnikami PPK

Zdjęcie artykułu raport-ppk-oszczedzanie-mlodzi

12 lipca 2022

Co o Pracowniczych Planach Kapitałowych sądzą młodzi ludzie? 

INFORMACJA O PRZETWARZANIU DANYCH OSOBOWYCH

INFORMACJA O PRZETWARZANIU DANYCH OSOBOWYCH

W ramach realizacji usług przez PFR Portal PPK Sp z o. o. oraz dla celów statystycznych, serwis internetowy www.mojeppk.pl stosuje pliki cookies. Użytkownik może zmienić ustawienia przeglądarki, w celu zablokowania zapisywania plików cookies. Korzystanie z serwisu bez zmiany ustawień dotyczących cookies oznacza, że będą one zapisywane na urządzeniu końcowym użytkownika. Więcej informacji w Polityce Prywatności.