Strona główna / Aktualności / Ekspert PPK radzi: Z ...

Ekspert PPK radzi: Zasady zwrotu środków z PPK

Aktualności

Ekspert PPK radzi: Zasady zwrotu środków z PPK

12 stycznia 2021

Ekspert PPK radzi: Zasady zwrotu środków z PPK

Pracownicze Plany Kapitałowe to program długoterminowego oszczędzania, w którym wpłaty finansowane są przez osobę zatrudnioną, podmiot zatrudniający i państwo.

Taka konstrukcja programu oznacza, że pozostając w nim pracownik zawsze zyskuje, bo do jego oszczędności dokłada się pracodawca i państwo. Warto skorzystać z takiej możliwości, kapitał zgromadzony w PPK może stanowić niebagatelną wartość po zakończeniu aktywności zawodowej.

Pomimo docelowego przeznaczenia środków gromadzonych w PPK na wypłatę po 60. roku życia – uczestnik może w dowolnym momencie z nich skorzystać, dokonując zwrotu środków (bez konieczności podawania przyczyny) lub wypłaty w szczególnych sytuacjach życiowych (poważane zachorowanie i wkład własny przy kredycie hipotecznym).

Dyspozycję zwrotu środków z PPK, czyli wycofania wszystkich oszczędności na podstawie art. 105 ustawy o PPK pracownik może złożyć instytucji finansowej w każdym momencie. Zwrotu środków może jednak dokonać jedynie uczestnik PPK, który nie ukończył 60 r.ż. Wypłata środków po sześćdziesiątce będzie już standardową „wypłatą” – na zupełnie innych, korzystniejszych zasadach. 

 

Dokonanie zwrotu nie powoduje, że uczestnik przestaje oszczędzać. Chęć rezygnacji z dokonywania wpłat do PPK uczestnik zgłasza w pisemnej deklaracji składanej pracodawcy. Zatem w przypadku, gdy pracownik nie złoży takiej deklaracji, rachunek PPK, z którego dokonywany jest zwrot nadal będzie dla uczestnika prowadzony i wpłaty nadal będą przez pracodawcę przekazywane.

Wszelkie dyspozycje co do środków zebranych w PPK, uczestnik zgłasza wyłącznie instytucji finansowej prowadzącej jego rachunek - w tym wniosek o zwrot środków. Zwrotu środków instytucja finansowa dokonuje w terminach określonych w statucie funduszu inwestycyjnego, statucie funduszu emerytalnego lub regulaminie ubezpieczeniowego funduszu kapitałowego. Terminy na dokonanie zwrotu środków powinny być również określone w umowie o prowadzenie PPK.

Warto w tym miejscu przypomnieć, że przy zwrocie środków z PPK, uczestnik nie otrzyma całości środków z rachunku. Od oszczędności zostanie potrącony podatek od zysków kapitałowych, wszystkie środki pochodzące z dopłat od Państwa (te miały przecież premiować długoterminowe oszczędzanie)  i 30% środków z wpłat pracodawcy (ta kwota zostanie zapisana uczestnikowi na jego indywidualnym koncie w ZUS jako składka emerytalna). Pod poniższym linkiem znajduje się kalkulator korzyści pracownika, sprawdzający ile można zaoszczędzić w PPK już po pierwszym roku odkładania środków.

PPK zostały stworzone by gromadzić dodatkowe oszczędności na cele emerytalne, stąd specjalne zasady dysponowania nimi.

(ama)

 

Ostatnie wpisy
1

25 listopada 2022

Nowość! Kalkulator terminów zawarcia umów w zakresie PPK
2

23 listopada 2022

PPK na telefon – zadzwoń i skorzystaj z porady eksperta regionalnego
3

21 listopada 2022

PPK - sprawdzam: Wypłata środków z PPK a rezygnacja
4

21 listopada 2022

Otrzymałeś wezwanie do zawarcia umowy o zarządzanie PPK? Zapisz się na szkolenie!
5

19 listopada 2022

Zmiany w rozporządzeniu określającym wzór deklaracji o rezygnacji
Zobacz także
Zdjęcie artykułu PPK_na_telefon

23 listopada 2022

PPK na telefon – zadzwoń i skorzystaj z porady eksperta regionalnego

Zdjęcie artykułu PPK-sprawdzam-wyplata-srodkow-a-rezygnacja

21 listopada 2022

PPK - sprawdzam: Wypłata środków z PPK a rezygnacja

Zdjęcie artykułu ppk_sprawdzam_stan_rachunku_ppk

9 listopada 2022

PPK - sprawdzam: Jak sprawdzić stan rachunku PPK?

INFORMACJA O PRZETWARZANIU DANYCH OSOBOWYCH

INFORMACJA O PRZETWARZANIU DANYCH OSOBOWYCH

W ramach realizacji usług przez PFR Portal PPK Sp z o. o. oraz dla celów statystycznych, serwis internetowy www.mojeppk.pl stosuje pliki cookies. Użytkownik może zmienić ustawienia przeglądarki, w celu zablokowania zapisywania plików cookies. Korzystanie z serwisu bez zmiany ustawień dotyczących cookies oznacza, że będą one zapisywane na urządzeniu końcowym użytkownika. Więcej informacji w Polityce Prywatności.