9 listopada Członkini Zarządu PFR Portal PPK, Małgorzata Smołkowska, była gościem „Warszawskiego Dnia” w TVP3 Warszawa. Tym razem rozmowa dotyczyła instytucji finansowych i funduszy zdefiniowanej daty. Jakie kryteria musi spełnić instytucja finansowa? Na czym polegają fundusze zdefiniowanej daty? Czy środki zgromadzone w PPK są bezpieczne?

Fundusze zdefiniowanej daty to zakres funduszy, które są prowadzone dla uczestników PPK w zależności od ich wieku. Im bliżej wieku emerytalnego, tym instrumenty w funduszach zdefiniowanej daty są instrumentami bardziej bezpiecznymi – objaśniała mechanizmy inwestowania środków Małgorzata Smołkowska. Upraszczając, można powiedzieć, że im bliżej 60 roku życia, tym pieniądze, zgromadzone na indywidualnym rachunku pracownika będą w coraz większym stopniu inwestowane w bezpieczne i stabilne instrumenty finansowe, takie jak np. obligacje. 

Co do zasady osoba zatrudniona, która nie zrezygnuje z oszczędzania w PPK, zostanie przypisana do funduszu zdefiniowanej daty właściwego dla jej wieku. Polityka inwestycyjna funduszy w ramach PPK będzie zmieniać się automatycznie w taki sposób, by w miarę zbliżania się do docelowego wieku (60 rok życia) ryzyko inwestycyjne malało. Uczestnik może jednak samodzielnie zmienić przypisany mu fundusz zdefiniowanej daty i ulokować wszystkie środki zgromadzone w PPK w funduszach innych, niż te zdefiniowane dla jego wieku, ale zgodnych z jego oczekiwaniami inwestycyjnymi oraz akceptowanym przez niego ryzykiem. Dodatkowo ustawa o PPK umożliwia określenie podziału wpłat do PPK do kilku funduszy zdefiniowanej daty. Mamy zatem wpływ na to, w jaki sposób będą inwestowane nasze pieniądze. 

Instytucje finansowe, oferujące PPK, muszą spełnić szereg rygorystycznych wymagań. Po pierwsze, są to licencjonowane instytucje. Po drugie, te instytucje podlegają nadzorowi KNF. Po trzecie, te instytucje również są nadzorowane przez bank depozytariusz, czyli tam, gdzie te środki są przetrzymywane. To jest jeden z elementów. Kolejne elementy bezpieczeństwa gwarantujące prywatność środków to zapisy ustawy – wyjaśniała Członkini Zarządu PFR Portal PPK. Oferty wszystkich instytucji, które mają uprawnienia do prowadzenia rachunków PPK, znajdziecie tutaj. 

Dzisiejszy wywiad z Małgorzatą Smołkowską można obejrzeć tutaj.

(mds)