Małżonkowie po sześćdziesiątce mogą połączyć swoje oszczędności w PPK i otrzymywać jedno świadczenie. To dlatego, że od zasady, że kilka osób nie może mieć wspólnego rachunku PPK, jest jeden wyjątek. Dla małżonków, którzy ukończyli 60 lat i mają rachunki w tej samej instytucji finansowej, można otworzyć wspólny rachunek PPK do wypłaty świadczenia małżeńskiego.

Świadczenie małżeńskie wypłacane jest na wniosek uczestnika PPK, który ukończył co najmniej 60 lat. Jednak z takiego rozwiązania można skorzystać tylko wtedy, gdy małżonek uczestnika PPK, który także ukończył 60 lat, ma zawartą umowę o prowadzenie PPK z tą samą instytucją finansową i małżonkowie wspólnie oświadczą, że zgromadzone przez nich oszczędności PPK chcą otrzymywać w formie świadczenia małżeńskiego.

Wspólny rachunek PPK – jak to wygląda w praktyce?

W przypadku podjęcia przez małżonków decyzji o prowadzeniu wspólnego rachunku PPK, instytucja finansowa otwiera dla nich konto, na które przekazywane są środki z indywidualnych rachunków każdego z nich.

Świadczenie małżeńskie jest wypłacane z rachunku wspólnego, w co najmniej 120 miesięcznych ratach. Świadczenie to wypłaca się małżonkom wspólnie, do wyczerpania środków zgromadzonych na rachunku małżeńskim.

Zalety rachunku małżeńskiego

Prowadzenie przez małżonków wspólnego rachunku PPK to rozwiązanie, które może być użyteczne zarówno za życia obojga małżonków (każde z nich ma w ten sposób dostęp do wspólnych oszczędności), jak i na wypadek śmierci jednego z nich.

W tak przykrych okolicznościach drugi małżonek nadal będzie – teraz już wyłącznie – uprawniony do środków zgromadzonych na rachunku małżeńskim. W razie śmierci jednego z małżonków świadczenie małżeńskie wypłaca się drugiemu małżonkowi w dotychczasowej wysokości, do wyczerpania środków zapisanych na rachunku małżeńskim.

Dobrze jest wiedzieć, że dopiero po śmierci drugiego z małżonków środki z rachunku małżeńskiego trafiają do osób uprawnionych, wskazanych instytucji finansowej przez małżonków albo do spadkobierców małżonków.

Osobne korzystanie z oszczędności

A co w przypadku, kiedy  małżonkowie oszczędzający w PPK zdecydują się na osobne korzystanie ze zgromadzonych przez siebie oszczędności?

Otóż wtedy, w razie śmierci jednego z nich, drugi małżonek ma zagwarantowane otrzymanie połowy środków z rachunku PPK zmarłego w zakresie, w jakim te środki były objęte małżeńską wspólnością majątkową. Na to, co dzieje się z pozostałą częścią środków, mają wpływ decyzje podjęte wcześniej przez uczestnika PPK.

Uczestnik PPK może wskazać instytucji finansowej jedną lub więcej osób, które mają po jego śmierci otrzymać środki z jego rachunku PPK. W razie wskazania takich osób uprawnionych, to do nich trafią środki z rachunku PPK zmarłego uczestnika, bez konieczności przeprowadzenia postępowania spadkowego (taką osobą uprawnioną może, ale nie musi być małżonek zmarłego).
Dopiero w razie niewskazania instytucji finansowej osób uprawnionych, środki z PPK trafiają do spadkobierców uczestnika programu Pracowniczych Planów Kapitałowych.

(ap)