Strona główna / Aktualności / PPK - sprawdzam: dzi ...

PPK - sprawdzam: dziedziczenie i wspólność majątkowa w PPK

Aktualności

PPK - sprawdzam: dziedziczenie i wspólność majątkowa w PPK

31 października 2022

PPK - sprawdzam: dziedziczenie i wspólność majątkowa w PPK

Oszczędności gromadzone w PPK są własnością prywatną i podlegają dziedziczeniu. Uczestnik programu może wskazać osoby, które otrzymają te środki po jego śmierci. Zgromadzone oszczędności są także brane pod uwagę w przypadku podziału majątku.

Każdy z nas chciałby żyć jak najdłużej i móc korzystać ze zgromadzonych środków po zakończeniu aktywności zawodowej. Warto jednak wiedzieć, w jaki sposób dziedziczone są oszczędności w PPK oraz co dzieje się z nimi w przypadku rozwodu.

Wskazanie osoby uprawnionej

Jeśli uczestnik PPK chce wskazać osobę uprawnioną do otrzymania środków z PPK po jego śmierci, oświadczenie w tej sprawie powinien złożyć, w formie pisemnej, instytucji finansowej, która prowadzi jego rachunek PPK. Tekst takiego oświadczenia można np. pobrać z panelu w rachunku PPK. Aby jednak zostało uwzględnione, trzeba je podpisać i przesłać na podany adres.

Można wskazać dowolną osobę fizyczną. Może to być zarówno członek rodziny, jak też osoba zupełnie niespokrewniona. Można także podzielić zgromadzone oszczędności między kilka osób i określić udziały tych osób w dziedziczonych środkach. Jeśli wskaże się kilka osób, ale nie określi, w jakich udziałach mają one otrzymać środki z PPK, otrzymają je w równych częściach. Wskazanie, kto otrzyma środki z rachunku PPK, można zmieniać dowolną ilość razy. I najważniejsze: dziedziczy się całe zgromadzone w PPK oszczędności, bez żadnych pomniejszeń!

Brak wskazania osoby uprawnionej

Jeśli nie wskaże się osób uprawnionych do otrzymania oszczędności z PPK, zgromadzone środki będą podlegały dziedziczeniu na zasadach ogólnych, wskazanych w kodeksie cywilnym. W przypadku prowadzenia rachunku PPK przez zakład ubezpieczeń, osobami uprawnionymi (jeżeli uczestnik nie wskazał uprawnionego do otrzymania sumy ubezpieczenia) będą członkowie najbliższej rodziny ubezpieczonego w kolejności ustalonej w ogólnych warunkach ubezpieczenia. Umowa między zakładem ubezpieczeń a ubezpieczonym, czyli umowa o prowadzenie PPK, może jednak przewidywać inną kolejność.

 

Wspólność majątkowa

W przypadku, gdy uczestnik programu pozostaje w związku małżeńskim, połowa zgromadzonych środków, objętych małżeńską wspólnością majątkową, trafi do jego małżonka. Dopiero pozostała część środków zostanie rozdysponowana zgodnie ze wskazaniem. Oczywiście, można wskazać małżonka jako osobę uprawnioną, co spowoduje, że otrzyma całość środków.

Wspólność majątkowa w PPK ma również znaczenie w przypadku rozwodu lub unieważnienia małżeństwa. Ponieważ środki, gromadzone w PPK, są własnością prywatną, są brane pod uwagę przy podziale majątku. Dotyczy to wyłącznie tych środków, które wpłynęły na rachunek (rachunki) PPK, począwszy od dnia zawarcia związku małżeńskiego. Mogą one być przelane w formie transferu między rachunkami PPK byłych małżonków. Jeśli natomiast były małżonek uczestnika PPK nie posiada rachunku PPK, przypadające mu środki w wyniku podziału majątku podlegają zwrotowi w formie pieniężnej lub wypłaty transferowej na wskazany przez niego rachunek lokaty terminowej. Wybór zależy od byłego małżonka uczestnika PPK.

Dowiedz się więcej

Zapraszamy na spotkanie na żywo z naszym ekspertem PPK, Patrykiem Wyczółkowskim, w środę, 2 listopada, o godz. 11:00, na oficjalnym profilu Pracowniczych Planów Kapitałowych na portalu Facebook. W cyklu „PPK - sprawdzam” nasz ekspert opowie o tym, w jaki sposób wskazać osobę uprawnioną do dziedziczenia, jaki związek z PPK ma wspólność majątkowa, odpowie także na Państwa pytania.

Autor: Marta Damm-Świerkocka

Ostatnie wpisy
1

9 grudnia 2024

"PPK krok po kroku" na Bielanach – bezpłatne konsultacje
2

4 grudnia 2024

Nowe szkolenie! „System emerytalny – czy wiesz, jak zabezpieczyć swoją przyszłość?”
3

3 grudnia 2024

O sukcesie PPK podczas ForFin 2024
4

27 listopada 2024

PFR Portal PPK na Women Invest
5

26 listopada 2024

„Umowa o zarządzanie PPK w sektorze finansów publicznych” – nowe szkolenie!
Zobacz także
Zdjęcie artykułu szkolenie_logowanie_1124

15 listopada 2024

„Logowanie do PPK” – nowe szkolenie dla uczestników PPK

Zdjęcie artykułu emerytura_to_nie_bzdrura_1124

6 listopada 2024

Ponad 100 lekcji w projekcie „Emerytura to nie bzdura”!

Zdjęcie artykułu czy_masz_prawo_do_doplaty_rocznej_1124

5 listopada 2024

Zrezygnowałeś z oszczędzania w PPK - sprawdź czy tegoroczne wpłaty do PPK dadzą Ci prawo do dopłaty rocznej

W ramach realizacji usług przez PFR Portal PPK Sp z o. o. oraz dla celów statystycznych, serwis internetowy www.mojeppk.pl stosuje pliki cookies. Użytkownik może zmienić ustawienia przeglądarki, w celu zablokowania zapisywania plików cookies. Korzystanie z serwisu bez zmiany ustawień dotyczących cookies oznacza, że będą one zapisywane na urządzeniu końcowym użytkownika. Więcej informacji w Polityce Prywatności.