Pytanie jest istotne z punktu widzenia takich osób ze względu na inne zasady przystąpienia do PPK. Domyślnie, każda osoba zatrudniona stanie się uczestnikiem PPK, jeśli nie zrezygnuje z oszczędzania. W przypadku osób powyżej 55 roku życia mechanizm jest inny, to one muszą podjąć decyzję o rozpoczęciu oszczędzania. Bez wykazania inicjatywy nie zostaną zapisane do PPK przez swojego pracodawcę. Ważnym, a dla wielu najważniejszym kryterium przy podjęciu decyzji jest to, jaką korzyść odniosą

Czynnikami, które wpływają na wysokość zgromadzonych środków, są:

• okres oszczędzania – wpłaty do PPK dokonywane są comiesięcznie, im będzie ich więcej, tym oszczędności będą większe. Dodatkowo do momentu rozpoczęcia wypłaty rachunek PPK corocznie zasilany jest kwotą 240 zł dopłaty od państwa, a także jednorazowo kwotą wpłaty powitalnej w wysokości 250 zł.
• zarobki uczestnika – wpłaty do PPK stanowią procent od wynagrodzenia brutto. Pracownik finansuje je w wysokości 2% (jest to potrącane z jego wynagrodzenia), pracodawca 1,5 %, dodatkowo mogą zwiększyć wpłatę do 4%, a więc w sumie miesięcznie przekazywać do 8% równowartości wynagrodzenia brutto (pracodawca finansuje wpłatę z własnych środków).
• wynik funduszu zarządzającego środkami – środki zgromadzone w PPK są inwestowane, im wynik funduszu jest lepszy, tym wartość środków na rachunku większa.
• wypłaty transferowe – w określonych przypadkach rachunek PPK jest zasilany środkami z innego rachunku PPK nienależącego do uczestnika. Przykładem jest tu wypłata transferowa w przypadku śmierci innego uczestnika, który ustanowił daną osobę osobą uprawnioną.

Odpowiadając na tytułowe pytanie, poniższa tabela przedstawia symulację wysokości środków, jakie może oszczędzić osoba przystępująca do programu po 55 roku życia. Została wykonana z użyciem kalkulatora.

Założenia jakie zostały przyjęte:

• Uczestnik nie wypłaci jednorazowo 25% oszczędności, lecz rozłoży całość na 120 rat.
• Roczna stopa zwrotu z inwestycji w okresie oszczędzania i wypłat wyniesie 5% (parametr mniejszy niż średnie wyniki funduszy w 2020 r.)
• Pracodawca i pracownik nie będą dokonywali dobrowolnych dodatkowych miesięcznych wpłat.
• Wynagrodzenie uczestnika przez cały okres oszczędzania się nie zmieni.
• Koszty zarządzania środkami wyniosą 0,6% aktywów w skali roku, co jest maksymalną dopuszczalną przez ustawę wartością.

Ocena tego czy możliwość posiadania kwot przedstawionych w symulacji jest wystarczającym powodem do rozpoczęcia oszczędzania dla osoby w wieku powyżej 55 roku życia, należy do niej samej, chociaż – jak widać z powyższej symulacji – oszczędzając w PPK nawet przez krótki można uzbierać niemałą kwotę. Podkreślenia wymaga fakt, że środki te są dziedziczone tak jak każdy inny składnik majątku więc jeśli uczestnik ich nie wykorzysta w całości lub części przekazane zostaną małżonkowi (zawsze 50%), oraz osobom uprawnionym wskazanym przez uczestnika, a w przypadku ich braku spadkobiercom na zasadach ogólnych.

(ls)