Podstawowym zadaniem Pracowniczych Planów Kapitałowych jest zwiększenie naszych dochodów na emeryturze, dlatego program PPK został zaprojektowany tak, by nagradzać tych, którzy zdecydują się oszczędzać do 60. roku życia. Jak wypłacić pieniądze po sześćdziesiątce, by otrzymać wszystkie zgromadzone oszczędności?

Wypłacając oszczędności po ukończeniu sześćdziesięciu lat, wszystkie środki z wpłat pracodawcy, Twoich i państwa trafiają do Ciebie. Jedyne potrącenie, które może Cię spotkać, to podatek od zysków kapitałowych w wysokości 19%. Podatek ten jest nazywany potocznie podatkiem Belki i jest naliczany wyłącznie od dodatkowych zysków, jakie wypracowały Twoje środki. Podkreślmy: podatku Belki nie zapłacisz od wpłat własnych, pracodawcy i państwa, a jedynie od zysku, jaki osiągnął fundusz podczas inwestowania Twoich środków.

Wypłata bez pomniejszeń

Nie zawsze jednak podatek ten trzeba płacić. Wypłacając środki z PPK w określony sposób będziesz mógł skorzystać ze wszystkich swoich oszczędności. Wystarczy, gdy po 60. roku życia wypłacisz jednorazowo 25% oszczędności, a pozostałe 75% rozłożysz na co najmniej 120 miesięcznych rat (10 lat). Taka forma wypłaty jest zwolniona z podatku od zysków kapitałowych. Oczywiście na raty można rozłożyć nawet 100% swoich oszczędności, rat może być także więcej niż 120. W takim przypadku również nie płaci się żadnego podatku, a w trakcie wypłat pieniądze na rachunku wciąż będą pracowały. 

Wypłata jednorazowa

Jeśli chcemy po sześćdziesiątce skorzystać od razu z całych swoich oszczędności i wypłacić jednorazowo 100% zgromadzonych środków, czyli wypłacić wszystko w jednej racie, pojawi się podatek od zysków kapitałowych. Każda wypłata środków w mniej niż 120 ratach będzie wiązała się z koniecznością zapłaty tego podatku. Co ważne, podatek zostanie naliczony tylko od zysków przypadających na 75% środków. Z opodatkowania zawsze zwolniony będzie zysk od 25% środków – niezależnie czy wypłata jest jednorazowa czy w ratach.

Wypłata w formie świadczenia małżeńskiego

Istnieje także możliwość wypłaty środków w formie tzw. świadczenia małżeńskiego. Jeśli Ty i Twój współmałżonek ukończyliście 60 lat i posiadacie rachunek PPK w tej samej instytucji, możecie wnioskować o połączenie swoich rachunków w jeden rachunek małżeński. Pieniądze z tego rachunku będą wypłacane w 120 ratach i również do dyspozycji będzie cała zaoszczędzona kwota bez potrącenia podatku. Co więcej, gdyby jednego z Was zabrakło, drugie nadal będzie otrzymywało ustalone świadczenie, aż do wyczerpania środków.

Wypłata na polisę lub lokatę

Są jeszcze dwie możliwości wypłaty środków bez podatku Belki. Po uzyskaniu uprawnień do wypłaty, można zdecydować się na przelanie oszczędności na polisę w zakładzie ubezpieczeń z prawem do okresowego lub dożywotniego świadczenia. Ostatnia możliwość to przelanie oszczędności na rachunek lokaty terminowej. Jest to jednak możliwe wyłącznie wówczas, gdy lokata terminowa wiąże się z tymi samymi warunkami, co wypłata bezpośrednio z rachunku PPK, czyli umożliwia pobranie 25% środków jednorazowo i rozłożenie reszty na co najmniej 120 rat.

Warto oszczędzać do sześćdziesiątki

Warto wypłacić oszczędności z PPK dopiero po sześćdziesiątce. Jeśli jesteśmy aktywni zawodowo, możemy także oszczędzać dłużej. Zachęcamy do skorzystania z naszego kalkulatora, dzięki któremu można w prosty sposób wyliczyć, ile oszczędzimy, zbierając do 60. roku życia. Niewielkie kwoty, składane co miesiąc, mogą przynieść naprawdę duże oszczędności i zabezpieczyć naszą jesień życia. 

Zapraszamy na spotkanie na żywo z naszym ekspertem PPK, Aleksandrą Złocką-Siudy, w środę, 19 października, o godz. 11:00, na oficjalnym profilu Pracowniczych Planów Kapitałowych na portalu Facebook. W cyklu „PPK - sprawdzam” nasza ekspertka opowie o wypłatach z PPK po 60. roku życia, odpowie także na Państwa pytania.

Autor: Marta Damm-Świerkocka