Strona główna / Aktualności / PPK sprawdzam: Zwrot ...

PPK sprawdzam: Zwrot przed 60. rokiem życia

Aktualności

PPK sprawdzam: Zwrot przed 60. rokiem życia

5 października 2022

PPK sprawdzam: Zwrot przed 60. rokiem życia

Oszczędności uczestnika PPK są jego prywatną własnością. W przeciwieństwie do wielu programów emerytalnych, w PPK możesz skorzystać ze zgromadzonych pieniędzy w dowolnym momencie.  

Wypłatę pieniędzy z PPK przed 60. rokiem życia nazywamy „zwrotem”. Zwrotu można dokonać w każdym momencie, bez podawania przyczyny. Aby to zrobić, należy złożyć odpowiednią dyspozycję instytucji finansowej, w której mamy nasz rachunek PPK. 

Ile otrzymasz, jeśli wypłacisz pieniądze przed sześćdziesiątką? 

Zwrot pieniędzy przed 60. rokiem życia wiąże się z pewnymi potrąceniami:

  • nie otrzymasz wpłat od państwa (wpłaty powitalnej i dopłat rocznych), które są rodzajem premii za oszczędzanie do 60. roku życia;
  • 30% środków pochodzących z wpłat pracodawcy zostanie przekazane do ZUS (informacja o tej kwocie zostaje zewidencjonowana na koncie ubezpieczonego jako składka na ubezpieczenie emerytalne);
  • w przypadku, gdy zgromadzone pieniądze wypracowały zysk, zapłacisz od kwoty przychodu kapitałowego 19% podatku Belki. Jest to podatek wyłącznie od kwoty, jaką wypracował Twój fundusz – nie płacisz go od całości zgromadzonego kapitału. 
     

Orientacyjne wyliczenie zwrotu:
Pan Marek oszczędzał w PPK 5 lat. Na swoim rachunku zgromadził 13752,00 zł:

  • 6346 zł wpłacił sam
  • 4759 zł wpłacił pracodawca
  • 1450 zł wyniosły dopłaty od państwa
  • 1197 zł zysku wypracował fundusz, inwestując środki Pana Marka.

 

Decydując się na zwrot środków przed 60 rokiem życia, Pan Marek otrzyma:

  • 6346 zł swoich wpłat
  • 3331,30 zł wpłat pracodawcy (jest to 70%, a 30% zostanie zapisane na koncie ZUS Pana Marka)
  • 969,57 zł zysku kapitałowego (kwota zysku minus podatek 19%). 

 

Jak widać, Pan Marek otrzyma w sumie 10646,87 zł, czyli ponad 4300 zł więcej, niż sam wpłacił. To ponad 68% więcej, niż gdyby odkładał te pieniądze do skarpety. Dodatkowo 30% wpłat pracodawcy zasili jego przyszłą emeryturę z I filaru.

 

Ile razy mogę dokonać zwrotu?

Co ważne, wypłacenie pieniędzy na dowolny cel przed 60. rokiem życia nie jest równoznaczne ze złożeniem rezygnacji z oszczędzania. Nadal na Twój rachunek PPK będą wpływały wpłaty od pracodawcy i – po spełnieniu warunków – dopłaty roczne państwa. Nie ma żadnego limitu, ile razy można dokonać zwrotu. My oczywiście zachęcamy do gromadzenia środków na czas po zakończeniu aktywności zawodowej, ale jeśli musisz skorzystać z oszczędności teraz, możesz to zrobić w każdej chwili. Nawet co miesiąc. 

Dowiedz się więcej

Chcesz wiedzieć więcej? Zapraszamy na spotkanie na żywo z naszym ekspertem PPK, Dawidem Korczyńskim, w środę, 5 października, o godz. 11:00, na oficjalnym profilu Pracowniczych Planów Kapitałowych na portalu Facebook. Zachęcamy także do udziału w bezpłatnych szkoleniach z PPK dla pracowników – można je znaleźć tutaj. 

Autor: Marta Damm-Świerkocka

Ostatnie wpisy
1

12 czerwca 2024

Zadzwoń i skorzystaj z porady eksperta regionalnego (10:00-12:00)
2

11 czerwca 2024

Liczby mówią same za siebie – 5 lat PPK na XXVI Kongresie Brokerów
3

6 czerwca 2024

Emerytury w Niemczech
4

31 maja 2024

PPK dla osób zatrudnionych w zagranicznych podmiotach zatrudniających
5

29 maja 2024

Wpłaty do PPK, w części sfinansowanej przez pracodawcę, stanowią dla niego koszty uzyskania przychodów
Zobacz także
Zdjęcie artykułu PPK-na-telefon-0124

12 czerwca 2024

Zadzwoń i skorzystaj z porady eksperta regionalnego (10:00-12:00)

Zdjęcie artykułu wyplata_transferowa_0524

27 maja 2024

Wypłata transferowa – kiedy można z niej skorzystać?

Zdjęcie artykułu ppk-na-bielanach-szkolenie-0524

20 maja 2024

PPK na Bielanach! Szkolenia stacjonarne dla kadr i płac   

INFORMACJA O PRZETWARZANIU DANYCH OSOBOWYCH

INFORMACJA O PRZETWARZANIU DANYCH OSOBOWYCH

W ramach realizacji usług przez PFR Portal PPK Sp z o. o. oraz dla celów statystycznych, serwis internetowy www.mojeppk.pl stosuje pliki cookies. Użytkownik może zmienić ustawienia przeglądarki, w celu zablokowania zapisywania plików cookies. Korzystanie z serwisu bez zmiany ustawień dotyczących cookies oznacza, że będą one zapisywane na urządzeniu końcowym użytkownika. Więcej informacji w Polityce Prywatności.