Oszczędności uczestnika PPK są jego prywatną własnością. W przeciwieństwie do wielu programów emerytalnych, w PPK możesz skorzystać ze zgromadzonych pieniędzy w dowolnym momencie.  

Wypłatę pieniędzy z PPK przed 60. rokiem życia nazywamy „zwrotem”. Zwrotu można dokonać w każdym momencie, bez podawania przyczyny. Aby to zrobić, należy złożyć odpowiednią dyspozycję instytucji finansowej, w której mamy nasz rachunek PPK. 

Ile otrzymasz, jeśli wypłacisz pieniądze przed sześćdziesiątką? 

Zwrot pieniędzy przed 60. rokiem życia wiąże się z pewnymi potrąceniami:

• nie otrzymasz wpłat od państwa (wpłaty powitalnej i dopłat rocznych), które są rodzajem premii za oszczędzanie do 60. roku życia;
• 30% środków pochodzących z wpłat pracodawcy zostanie przekazane do ZUS (informacja o tej kwocie zostaje zewidencjonowana na koncie ubezpieczonego jako składka na ubezpieczenie emerytalne);
• w przypadku, gdy zgromadzone pieniądze wypracowały zysk, zapłacisz od kwoty przychodu kapitałowego 19% podatku Belki. Jest to podatek wyłącznie od kwoty, jaką wypracował Twój fundusz – nie płacisz go od całości zgromadzonego kapitału. 
   

Orientacyjne wyliczenie zwrotu:
Pan Marek oszczędzał w PPK 5 lat. Na swoim rachunku zgromadził 13752,00 zł:

• 6346 zł wpłacił sam
• 4759 zł wpłacił pracodawca
• 1450 zł wyniosły dopłaty od państwa
• 1197 zł zysku wypracował fundusz, inwestując środki Pana Marka.

Decydując się na zwrot środków przed 60 rokiem życia, Pan Marek otrzyma:

• 6346 zł swoich wpłat
• 3331,30 zł wpłat pracodawcy (jest to 70%, a 30% zostanie zapisane na koncie ZUS Pana Marka)
• 969,57 zł zysku kapitałowego (kwota zysku minus podatek 19%). 

Jak widać, Pan Marek otrzyma w sumie 10646,87 zł, czyli ponad 4300 zł więcej, niż sam wpłacił. To ponad 68% więcej, niż gdyby odkładał te pieniądze do skarpety. Dodatkowo 30% wpłat pracodawcy zasili jego przyszłą emeryturę z I filaru.

Ile razy mogę dokonać zwrotu?

Co ważne, wypłacenie pieniędzy na dowolny cel przed 60. rokiem życia nie jest równoznaczne ze złożeniem rezygnacji z oszczędzania. Nadal na Twój rachunek PPK będą wpływały wpłaty od pracodawcy i – po spełnieniu warunków – dopłaty roczne państwa. Nie ma żadnego limitu, ile razy można dokonać zwrotu. My oczywiście zachęcamy do gromadzenia środków na czas po zakończeniu aktywności zawodowej, ale jeśli musisz skorzystać z oszczędności teraz, możesz to zrobić w każdej chwili.

Dowiedz się więcej

Chcesz wiedzieć więcej? Zapraszamy do udziału w bezpłatnych szkoleniach z PPK dla pracowników – można je znaleźć tutaj. 

Autor: Marta Damm-Świerkocka