W kolejnym odcinku cyklu „Proste oszczędzanie” rozmawiamy o programach długoterminowego oszczędzania w miejscu pracy, tj. o Pracowniczych Planach Kapitałowych (PPK) oraz Pracowniczych Programach Emerytalnych (PPE). Gościem podcastu jest Ewa Kazanecka, ekspertka PFR Portal PPK.

Poniżej wybraliśmy kluczowe pytania i odpowiedzi, tworzące skrót materiału. Zachęcamy do wysłuchania całej rozmowy dostępnej na naszym YouTube oraz Spotify. 

Marta Damm Świerkocka: Na początek – czym w dużym skrócie są PPK i PPE?

Ewa Kazanecka: To formy dobrowolnego dla pracownika oszczędzania długoterminowego w miejscu pracy, wspólnie z pracodawcą. Zarówno PPK, jak i PPE należą do trzeciego filaru prywatnego oszczędzania. W obu przypadkach gromadzimy środki do 60. roku życia, a pieniądze są inwestowane.

MDŚ: Czyli nie tylko nasze oszczędności, ale też mamy pracodawcę, który pomaga nam gromadzić majątek na jesień życia czy spełnienie marzeń po sześćdziesiątym roku życia. Zacznijmy może od PPK. Kto może oszczędzać w PPK?

EK: Do PPK może przystąpić każdy pracownik między 18. a 70. rokiem życia, który podlega pod obowiązkowe ubezpieczenie społeczne. Osoby, które są w przedziale wiekowym między 18. a nieukończonym 55. rokiem życia nic nie muszą robić - jeżeli nie rezygnują z programu PPK, to pracodawca, z tzw. automatu, zapisuje ich do programu. Osoby, które ukończyły już 55. rok życia, a jeszcze nie ukończyły 70 lat, również mogą czerpać korzyści z tego programu oszczędnościowego. Pracodawca zgłosi ich do programu po tym, jak złożą oni wniosek o zawarcie w ich imieniu tzw. umowy o prowadzenie PPK.

MDŚ: Czyli de facto wszystkie formalności załatwiamy z pracodawcą.

EK: Dokładnie tak.

MDŚ: Jakie są najważniejsze korzyści z uczestnictwa w PPK?

EK: Największą korzyścią są dodatkowe pieniądze od pracodawcy. Pracownik wpłaca co do zasady 2% wynagrodzenia, pracodawca dokłada minimum 1,5% liczone od wynagrodzenia tego uczestnika. Dodatkowo są jeszcze przekazywane dopłaty ze strony państwa: 250 zł wpłaty powitalnej oraz 240 zł dopłaty rocznej od państwa. To realne środki, które trafiają na prywatny rachunek pracownika. Zarówno pracodawca, jak i pracownik ma także możliwość dobrowolnych wpłat dodatkowych - maksymalnie można przekazywać na swój rachunek PPK kolejne 2%, a pracodawca może dorzucić na nasz rachunek PPK wpłatę dodatkową w wysokości do 2,5%.

MDŚ: PPK często porównywane jest do PPE. Jakie są kluczowe różnice?

EK: Podstawowa różnica to dobrowolność – PPK jest obowiązkowe dla pracodawcy, a PPE nie. W PPE pracodawca może wpłacać nawet do 7% wynagrodzenia, a pracownik nie musi dokładać własnych środków. Są ustalane takie maksymalne limity tych wpłat. Aktualnie na rok 2026 jest to kwota 42 390 zł. Kolejną różnicą jest to, że w programie PPK jest możliwość skorzystania z oszczędności w różnych sytuacjach życiowych przed 60. rokiem życia. W przypadku programu PPE, jeżeli chodzi o poważne zachorowanie czy wypłatę na wkład własny, takiej możliwości wypłaty nie ma.

MDŚ: Czy środki zgromadzone w PPK i PPE są prywatne i dziedziczone?

EK: Tak, w 100%. To prywatne oszczędności, które podlegają dziedziczeniu. Uczestnik może wskazać osoby uprawnione do otrzymania środków, niezależnie od stopnia pokrewieństwa. Informujmy naszych bliskich, gdzie posiadamy nasze oszczędności, najlepiej założyć sobie segregator, czy też teczkę i uporządkować te wszystkie sprawy.

MDŚ: Na koniec – dlaczego nie warto odkładać decyzji o przystąpieniu do PPK?

EK: Każdy miesiąc zwłoki to utrata dodatkowych pieniędzy od pracodawcy i państwa. To realna korzyść finansowa, z której wiele osób rezygnuje niepotrzebnie. PPK to długoterminowe oszczędzanie, które najbardziej opłaca się wtedy, gdy zaczynamy jak najwcześniej.

MDŚ: Rezygnując z oszczędzania w takich programach jak PPK i PPE, rezygnują państwo de facto z dodatkowych środków, ze swoistej podwyżki od pracodawcy. Zachęcam do zapoznania się z bezpłatnymi szkoleniami, oferowanymi na stronie mojeppk.pl, prowadzonymi zarówno przez Ewę Kazanecką, jak i pozostałych trenerów PFR Portal PPK. A jeśli macie taką możliwość, zapytajcie osoby, która uczestniczy w programie, jak ocenia program i czy jest zadowolona z wartości zgromadzonych środków i zysków, jakie generuje PPK.

Zapraszamy do oglądania i słuchania wszystkich odcinków na naszym kanale YouTube - link do playlisty „Proste Oszczędzanie” znajdziesz tutaj oraz na Spotify.