Strona główna / Aktualności / Wycofanie środków z ...

Wycofanie środków z PPK to nie koniec oszczędzania

Aktualności

Wycofanie środków z PPK to nie koniec oszczędzania

6 października 2021

Wycofanie środków z PPK to nie koniec oszczędzania

Uczestnik PPK, który nie ukończył 60 lat, może w każdej chwili wycofać wszystkie oszczędności z rachunku PPK. Na ten rachunek wpłyną później nowe środki - chyba, że uczestnik PPK złoży pracodawcy deklarację o rezygnacji z dokonywania wpłat.

Zasadniczym celem PPK jest oszczędzanie na okres po zakończeniu aktywności zawodowej. Najkorzystniej jest wypłacić środki z tego programu po ukończeniu 60. roku życia. Jeżeli uczestnik PPK zaczeka do osiągnięcia tego wieku i np. wypłaci 25% środków z rachunku PPK jednorazowo, a 75% środków w co najmniej 120 miesięcznych ratach, to otrzyma te środki bez żadnych pomniejszeń, w tym bez obowiązku zapłaty podatku dochodowego.

Zwrot w każdym czasie przed 60. rokiem życia

Ze środków na rachunku PPK można jednak skorzystać w każdym czasie. Uczestnik PPK, który nie ukończył 60 lat, może dokonać tzw. zwrotu, czyli wycofać środki ze swego rachunku PPK, kiedy uzna to za stosowne. Zwrot nie może być częściowy. Uczestnik PPK, który chce skorzystać z tej możliwości, musi wycofać wszystkie środki z danego rachunku PPK. Jeżeli ma więcej niż jeden rachunek, może wycofać środki z jednego lub kilku z nich i pozostawić środki na pozostałych. Dyspozycję zwrotu składa się instytucji finansowej. Realizacja tej dyspozycji wiąże się z określonymi pomniejszeniami. Przed przekazaniem uczestnikowi PPK środków w ramach zwrotu, instytucja finansowa potrąca:

  • 30% środków pochodzących z wpłat sfinansowanych przez pracodawcę (informacja o tej kwocie zostaje zewidencjonowana na koncie ubezpieczonego jako składka na ubezpieczenie emerytalne),
  • kwotę odpowiadającą środkom z wpłaty powitalnej i dopłat rocznych oraz
  • 19% podatek od zysków kapitałowych, pochodzących ze środków zwracanych uczestnikowi.

 

Zwrot to nie koniec oszczędzania w PPK

Skorzystanie przez uczestnika PPK ze zwrotu nie oznacza końca oszczędzania na rachunku PPK, z którego dokonano zwrotu. Na ten rachunek nadal będą wpływać wpłaty do PPK, finansowane przez tego uczestnika i jego pracodawcę. Jeżeli uczestnik PPK nie chce już dłużej oszczędzać, zawsze może złożyć pracodawcy deklarację o rezygnacji z dokonywania wpłat do PPK, a później – jeżeli znowu zmieni zdanie – wniosek o dokonywanie wpłat do PPK. Należy odróżnić dyspozycję zwrotu od decyzji uczestnika PPK dotyczących dalszego finansowania wpłat do PPK.

Ważne: Z wypłaty środków z rachunku PPK można skorzystać - na preferencyjnych zasadach - w szczególnych sytuacjach życiowych:
•    w przypadku poważnego zachorowania uczestnika PPK, jego małżonka lub dziecka, a także
•    w celu pokrycia wkładu własnego przy kredycie hipotecznym (np. na zakup mieszkania lub gruntu).

 

(ap)

Ostatnie wpisy
1

25 października 2021

Do pracodawców trafią wkrótce wezwania PFR do zawarcia umowy o zarządzanie PPK
2

21 października 2021

PPK dla księgowych – webinaria z instytucjami finansowymi
3

21 października 2021

XV Jubileuszowe Forum Funduszy: przyrasta liczba uczestników PPK
4

21 października 2021

„Zaloguj się do PPK” - cykl webinariów instruktażowych we współpracy z Instytucjami Finansowymi
5

21 października 2021

Aktualne szkolenia dla pracodawców, kadr i płac
Zobacz także
Zdjęcie artykułu Do pracodawcow trafia wkrotce wezwania PFR do zawarcia umowy o zarzadzanie PPK

25 października 2021

Do pracodawców trafią wkrótce wezwania PFR do zawarcia umowy o zarządzanie PPK

Zdjęcie artykułu Dwudzieste czwarte zestawienie srednich opłat za zarzadzanie funduszami PPK

15 października 2021

Dwudzieste czwarte zestawienie średnich opłat za zarządzanie funduszami PPK

Zdjęcie artykułu Grant Thornton: Rynek pracy w czasie COVID-19 – raport wrzesien 2021

13 października 2021

Grant Thornton: Rynek pracy w czasie COVID-19 – raport wrzesień 2021

INFORMACJA O PRZETWARZANIU DANYCH OSOBOWYCH

INFORMACJA O PRZETWARZANIU DANYCH OSOBOWYCH

W ramach realizacji usług przez PFR Portal PPK Sp z o. o. oraz dla celów statystycznych, serwis internetowy www.mojeppk.pl stosuje pliki cookies. Użytkownik może zmienić ustawienia przeglądarki, w celu zablokowania zapisywania plików cookies. Korzystanie z serwisu bez zmiany ustawień dotyczących cookies oznacza, że będą one zapisywane na urządzeniu końcowym użytkownika. Więcej informacji w Polityce Prywatności.